Fondrobot

För omkring tio år sedan började begreppet fondrobot nämnas i Sverige. Begreppet är inspirerat av det amerikanska fenomenet robo advisor. Idag sparar hundratusentals svenskar i så kallade fondrobotar. Många gör det för att de uppskattar denna helautomatiserade lösning som gör att man som sparare får ett prisvärt alternativ till att själv välja ut de bästa fonderna och att löpande uppdatera sitt sparande.

Vad är en fondrobot?

En fondrobot är en digital tjänst som automatiskt hjälper dig att spara och investera dina pengar utifrån dina mål och din ekonomiska situation. Fondrobotar som Opti analyserar tusentals fonder och skapar en balanserad portfölj åt dig – utan att du själv behöver vara expert. Med en fondrobot får du ett smartare sparande med lägre avgifter, bättre riskspridning och mindre stress.

Hur fungerar fondrobotar?

Fondrobotar fungerar genom att automatisera ditt sparande baserat på smart teknik och finansiell expertis. När du startar ditt sparande får du svara på frågor om din ekonomi, dina mål och din risktolerans. Utifrån dina svar bygger fondroboten en portfölj av fonder som är anpassad för dig – med rätt nivå av risk och global spridning. Fondroboten följer sedan marknaden, balanserar om vid behov och ser till att du alltid har en genomtänkt portfölj, utan att du behöver lägga tid eller fatta svåra beslut själv.

Fördelar med fondrobotar

• Du slipper fatta beslut själv – fondroboten sköter allt från val av fonder till ombalansering.
• Bättre riskspridning – fondrobotar bygger portföljer med global spridning över olika tillgångsslag och marknader.
• Genom att välja billiga fonder och undvika onödiga mellanhänder hålls kostnaderna nere.
• Portföljen anpassas efter din livssituation, sparhorisont och riskvilja.
• Ingen förkunskap krävs.
• Du behöver inte vara expert – fondroboten gör jobbet åt dig baserat på smart teknik och data.

Nackdelar med fondrobotar

• Ingen garanti för avkastning – även om portföljen är välbalanserad finns det alltid risk för att investeringarna minskar i värde.
• Minskad valfrihet – eftersom fondroboten väljer ut de bästa och billigaste fonderna utifrån din situation finns det ingen möjlighet att själv välja specifika fonder och aktier.
• Uttag tar längre tid – fondroboten investerar ditt sparkapital i olika fonder, detta innebär ofta att det tar några dagar för dig att ta ut dina pengar.

Hur byter jag till en fondrobot?

Att byta till en fondrobot är enklare än många tror. Börja med att välja en fondrobot som passar dina behov – till exempel Opti. När du registrerat dig får du svara på några frågor om din ekonomi, mål och risknivå. Fondroboten skapar då ett personligt förslag på portfölj. Om du redan har fonder hos en annan bank eller fondförvaltare kan du oftast sälja dem och föra över pengarna till fondroboten, där de investeras enligt din nya plan. Du behöver inte flytta dina ISK eller pensionssparande själv – fondroboten guidar dig genom processen och sköter det praktiska.

Kan man ha en fondrobot för sin tjänstepension?

Icke-kollektivavtalad tjänstepension från tidigare arbetsgivare (så kallade fribrev) går att flytta till nya leverantörer, som exempelvis till en fondrobot. I de flesta fondrobotar kan du enkelt hämta hem information om tidigare tjänstepensioner för att se om de går att flytta.

Kan företag spara i en fondrobot?

Absolut, detta sparande sker då i en kapitalförsäkring. Lönsamma företag sätter ofta av en del av överskottet i ett långsiktigt sparande. En fondrobot passar utmärkt för detta då det innebär ett tryggt sparande som inte kräver någon tid från spararen.