Indexfonder följer ett bestämt marknadsindex och ger bred riskspridning till låg kostnad, därför lyfts de ofta fram som ett bra alternativ för långsiktigt sparande. Sparar du i en indexfond får du en bred exponering mot många bolag. Den som sparar hos Opti sparar i flera indexfonder som tillsammans återspeglar de globala finansmarknaderna, en bra lösning för dig som inte vill lägga alla ägg i samma korg.
En indexfond är i regel en aktiefond som ska spegla utvecklingen i ett visst index (t.ex. Sverige, globalt eller en bransch). Eftersom fonden inte försöker välja ”vinnare” brukar avgiften vara lägre än i aktivt förvaltade fonder, och avkastningen förväntas följa indexets helhet. Finansinspektionen beskriver därför indexfonder som ett bra val för många sparare.
En global indexfond följer ett brett globalt aktieindex (exempelvis ett världstäckande index) och sprider risken över tusentals bolag och många länder. Det gör globala indexfonder väl lämpade som kärna i ett långsiktigt sparande.
En aktiv fond väljer investeringar utifrån förvaltarens analys med målet att slå ett jämförelseindex; det leder normalt till högre avgifter och risk för att prestationen avviker från index. Konsumenternas.se varnar för så kallade ”dolda indexfonder” – fonder som liknar index men tar betalt som aktiv förvaltning.
”Bäst” beror på mål, risknivå och avgift. Som tumregel: välj bred exponering (t.ex. global) och låg kostnad. Finansiell forskning förespråkar en bred exponering för den som vill spara långsiktigt, bred som i att den återspeglar den globala världsmarknaden, av vilken Sverige utgör ungefär 1 procent.
Aktiefonder placerar i aktier och har högre risk och högre förväntad avkastning än räntefonder; indexfonder är oftast en underkategori av aktiefonder som följer ett index. Risknivån beror på inriktning (t.ex. Sverige, globalt, bransch).
En bra fond passar din tidshorisont och risk, har låg avgift och transparent information i sitt faktablad (KID). Finansinspektionen publicerar jämförelsetal/medianavgifter som gör det lättare att bedöma kostnadsnivån, och faktabladet ska i standardiserad form visa risk, kostnader och historik. Jämför fonder inom samma kategori för en rättvis bild.
Finansinspektionens uppföljningar visar att indexfonder i snitt har klart lägre avgifter än aktivt förvaltade fonder (senaste medianer: ca 0,25 % för svenska indexfonder och 0,35 % för globala, jämfört med 1,3 % för aktivt förvaltade aktiefonder). Låga avgifter kan ge effekt på lång sikt eftersom kostnaden dras varje år.
Den som sparar hos Opti får tillgång till indexfonder som inte går att köpa av vanliga privatpersoner. Dessutom förhandlar Opti ner avgifterna och betalar tillbaka all ersättning, så kallad kickbacks eller provision, från fondbolagen till de som sparar hos Opti.
