Fonder är ett enkelt sätt att spara med god riskspridning eftersom du köper en korg av värdepapper i stället för enskilda aktier. Avgifterna spelar stor roll för din långsiktiga avkastning och skiljer sig mellan indexfonder och aktivt förvaltade fonder. Myndigheter lyfter därför fram att det är viktigt att hålla koll på kostnaderna och välja fondtyp utifrån mål, risk och sparhorisont. Att få en tillräckligt bra riskspridning för dina fonder kan kräva en del arbete, ett misstag många gör är att ha för stor del av sitt innehav i fonder som bara investerar i den svenska aktiemarknaden.
Ett fondsparande kan automatiseras med månadssparande och ger spridning mellan många bolag, marknader och branscher. För många nybörjare lyfts ofta breda indexfonder fram som ett prisvärt basval; de följer ett index och är normalt billigare än aktivt förvaltade fonder. Se över risknivå (aktie-, bland- eller räntefond) i relation till din tidshorisont. Notera att många professionella kapitalägare också använder indexfonder.
”Bäst” beror på avgift, riskspridning och hur väl fonden passar din sparhorisont. Aktivt förvaltade fonder har ofta en hög avgift och det är ovanligt att de presterar bättre än sina jämförelseindex. Finansiell forskning visar att ett brett innehav som återspeglar den globala aktiemarknaden gett bäst avkastning över tid givet den risk man tar.
Fonder tar ut förvaltningsavgift och ibland andra kostnader; alla ska framgå i fondens faktablad, ett dokument som inte alltid är helt lättläst. Finansinspektionen visar att medianavgifter varierar tydligt mellan fondtyper (lägre för indexfonder än för aktivt förvaltade fonder), vilket påverkar ditt slutresultat kraftigt över tid. Enligt AMF:s Fondavgiftsrapport från 2023 är den genomsnittliga fondavgiften för en aktiefond i Sverige 1,45 %. Optis vanligaste fondportfölj, Opti 9, kostar ungefär 0,7 %.
Båda är schablonbeskattade och gör att du slipper deklarera varje affär i fonderna. ISK är ett konto i ditt namn; KF är en försäkring där du kan ange förmånstagare och ibland styra utbetalningar, praktiskt vid till exempel barnspar. Jämför villkor, avgifter och detaljer (t.ex. insättnings-/uttagsregler och hantering vid dödsfall) innan du väljer.
