Att spara pengar börjar med överblick: en enkel budget, en buffert på sparkonto med insättningsgaranti och ett automatiserat månadssparande. Experter betonar att avgifter och risknivå påverkar resultatet av sparandet över tid, håll därför nere kostnaderna och välj sparform efter tidshorisont. För långsiktigt sparande passar fonder (gärna breda indexfonder), medan kortsiktiga mål hör hemma på sparkonto.
Börja med en budget för att se inkomster och utgifter, och bygg en buffert på sparkonto så att oväntade kostnader inte stör vardagen. Automatisera ett månadssparande och sprid risken (t.ex. mellan sparkonto och breda indexfonder). Dessa grundprinciper lyfts av både Kronofogden och Finansinspektionen.
Privat pensionssparande kan göras via ISK eller kapitalförsäkring. Du kan själv välja fonder och aktier, eller använda en aktör som Opti för att automatiskt investera i fonder utifrån modern finansiell forskning.
Välj om du sparar i ditt namn, det ger kontroll över när pengarna ska lämnas över, eller i barnets namn; vanliga alternativ är investeringssparkonto eller kapitalförsäkring. Konsumenternas går igenom skillnaderna och vad man ska tänka på, inklusive hur utbetalningar och förmånstagare fungerar i kapitalförsäkring. Fundera också på risknivå – lång horisont talar ofta för fonder. 4 av 5 som sparar hos Opti har igång ett eller flera barnspar.
Aktiebolag beskattas för alla inkomster i näringsverksamheten, inklusive ränte- och utdelningsinkomster från placerat kapital. Skatteverkets rättsliga vägledning beskriver reglerna för kapitalplacering och när värdepappersinnehav ses som förvaltning respektive värdepappersrörelse; formalia kring vinstutdelning hanteras enligt aktiebolagslagen och Bolagsverkets anvisningar. Rådet är att välja placeringsform utifrån bolagets likviditetsbehov, risk och skatteeffekter.
Hos Opti kan företagare enkelt öppna en kapitalförsäkring där delar av bolagets överskott sparas.
Ett sparkonto med statlig insättningsgaranti skyddar upp till 1 050 000 kr per person och institut (inklusive upplupen ränta). Konsumentverket har även granskat hur information om insättningsgarantin ska lämnas i marknadsföring, rådet är att kontrollera att kontot tydligt omfattas av garantin och vilka villkor som gäller (t.ex. fria uttag). Detta gör sparkonto lämpligt för buffert och kortsiktiga mål.
Sätt en fast överföring samma datum varje månad och välj billiga, breda fonder som bas; komplettera vid behov. Med Opti sker allt detta automatiskt.
